複利計算シミュレーター

複利とは？ — 資産を雪だるま式に増やす力

複利とは、元本だけでなく、過去についた利息にもさらに利息がつく仕組みです。 アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだとも言われる複利の力は、 長期投資において驚異的な資産成長をもたらします。

複利 vs 単利 — 何がどう違う？

単利は元本にのみ利息がつく計算方法です。100万円を年利5%で運用した場合、 毎年5万円の利息が一定です。一方、複利では利息にも利息がつくため、 年数が経つほど加速度的に資産が増えていきます。

• 単利 10年：100万円 → 150万円（+50万円）
• 複利 10年：100万円 → 約163万円（+63万円）
• 単利 30年：100万円 → 250万円（+150万円）
• 複利 30年：100万円 → 約432万円（+332万円）

30年では単利と複利で約180万円もの差が生まれます。

72の法則 — 元本が2倍になる年数を簡単計算

72の法則は、複利で元本が2倍になるまでの年数を概算する便利な公式です。 「72 ÷ 年利率（%）」で計算できます。

• 年利 3% → 72 ÷ 3 = 約24年で2倍
• 年利 5% → 72 ÷ 5 = 約14.4年で2倍
• 年利 7% → 72 ÷ 7 = 約10.3年で2倍

NISAと複利の関係

NISA（少額投資非課税制度）では、運用益にかかる約20%の税金が非課税になります。 通常なら税金で引かれる分も再投資に回せるため、複利効果を最大限に活かせる制度です。

2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）を合わせて 年間最大360万円、生涯投資枠1,800万円まで非課税で投資できます。 長期・積立・分散投資と複利効果を組み合わせることで、着実な資産形成が期待できます。

複利効果を最大化するポイント

• 早く始める — 運用期間が長いほど複利効果は大きくなる
• 積立を続ける — 毎月一定額をコツコツ積み立てる（ドルコスト平均法）
• 再投資する — 配当・分配金を再投資して複利効果を維持
• コストを下げる — 信託報酬の低いインデックスファンドを選ぶ
• 非課税制度を活用 — NISA・iDeCoで税金分も再投資に回す